"Банкир - это тот человек, одалживающий вам зонтик, когда светит солнце, и отбирающий его в тот самый момент, когда начинается дождь." Марк Твен
Мы привыкли, что в вопросах денег банки очень сильно влияют на нас. И когда Ваш банкир в последний раз присоветовал Вам какой-либо инвестиционный фонд? Вероятно, он не только не предложит Вам вложить деньги в фонд, но будет, ломая руки,
отговаривать Вас от этого. Он станет говорить, что это, мол, ненадежно и прямо-таки опасно. Если Вы настойчивы, Вам, в конце концов, предложат собственный банковский фонд. Почему банки ведут себя так? Да потому, что существует конфликт между интересами клиента и самого банка — такова наша система.
Молдавские банки неповторимы с точки зрения международной практики. Во-первых, это
универсальные банки, которые занимаются абсолютно всем. Почти все, что имеет отношение к
деньгам, клиент может получить в банке. Во многих странах есть, например, чисто инвестиционные
банковские дома. У нас же большинство людей вкладывает деньги в свой “домашний” банк. Таким
образом, конфликт интересов запрограммирован заранее. Если клиент зарабатывает много, то банк
зарабатывает мало,и наоборот.
Во-вторых, в наших банках служащие работают на основе постоянных трудовых соглашений.
Это создает опасность, что они защищают главным образом интересы работодателя.
Банки — это фирмы, а фирмы хотят получать прибыль. Если на Вашей сберегательной книжке
лежит 1 000 лей, то Вы получаете от 1,5% до 2,5% в год. Сам же банк дает взаймы эти 1 000 лей
под 7%-8%. Таким образом, банк получает не 5,5%-6,5% прибыли, а 250%-400%. Для банка прибыль
растет с каждым процентным пунктом.
И именно здесь начинается конфликт интересов. Все, что зарабатываете Вы, не может
заработать банк. Все, что зарабатывает банк, не можете заработать Вы. Ваши прибыли сокращают прибыли банка.
Поэтому банки всегда стараются записать Ваши проценты на Ваш жиросчет и не продлевают
автоматически Ваши сберегательные договоры. Это в высшей степени вредит клиенту, но приносит
банку гигантские прибыли.
Так, несколько лет назад я внес деньги на сберегательную книжку, твердо договорившись о 6-
процентной ставке на один год. Три года я не трогал этих денег. И все же банк записывал на мой счет
ежегодно только 2% годовых.
Я предъявил рекламацию, настаивая на моих 6%. К сожалению, мой банковский менеджер был
переведен на другую должность, так что никто о моих договоренностях не знал. Наконец, я нашел
письменное доказательство и получил задним числом мои 6% за первый год. За остальные два года
ставка осталась по-прежнему 2%, так как я выторговал в свое время процентную ставку 6% на один
год, но не ставку 6% в год.
К этому добавилось и то, что я не мог снять сразу всю сумму со счета, так как банк в таком
случае удержал бы часть моих процентов. Вы не можете себе представить, насколько быстро я
сменил банк.
Не думайте, что я хочу поносить банки. Как раз наоборот, я очень рад, что они есть. Банки
предлагают своим клиентам много удобств. Они предлагают часто отличный сервис, который я очень
ценю и за который охотно плачу.
Но если речь идет о вложении Ваших денег, то Вы не должны думать, что банки заботятся о
Вашем благополучии. Банк не зарабатывает, если зарабатываете Вы, наоборот, он “теряет” деньги,
которые зарабатываете Вы. Поэтому Вы должны искать для вложения денег фирмы, которые
зарабатывают тогда, когда зарабатываете и Вы. Только с такими партнерами возможна ситуация,
когда все в выигрыше.
Тэги: Конфликт интересов: банки против клиентов, Chisinau, Молдова